Świadectwo Energetyczne – Certyfikat Energetyczny – Audyt Energetyczny
Jak świadectwo energetyczne obniża ratę kredytu hipotecznego? [Aktualizacja styczeń 2026]
Kredyt hipoteczny świadectwo energetyczne
Z roku na rok rośnie świadomość na temat efektywności energetycznej budynków, a także ich wpływu na środowisko naturalne oraz portfele ich właścicieli. W Polsce, posiadanie świadectwa charakterystyki energetycznej stało się obowiązkowe w przypadku sprzedaży, wynajmu oraz odbioru nowo wybudowanego mieszkania. Co ciekawe, dokument ten może również wpłynąć na warunki kredytu hipotecznego.
Jeśli zastanawiasz się, jak świadectwo energetyczne może wpłynąć na twoje finanse, szczególnie w kontekście obniżenia raty kredytu hipotecznego, odpowiedź znajdziesz poniżej. Przeczytaj, jak certyfikat energetyczny może zmniejszyć koszty związane z kredytem oraz na co zwrócić uwagę przy wyborze mieszkania pod względem efektywności energetycznej.
Co to jest świadectwo energetyczne?
Świadectwo charakterystyki energetycznej, znane również jako certyfikat energetyczny, to dokument oceniający efektywność energetyczną budynku. Dokument ten wskazuje, ile energii zużywa budynek na potrzeby ogrzewania, wentylacji, ciepłej wody użytkowej oraz oświetlenia. Świadectwo to, oprócz informacji o zużyciu energii, przypisuje budynkowi klasę energetyczną (od A+ do G), co pozwala określić, jak energooszczędny jest dany obiekt.
Warto wiedzieć, że świadectwo energetyczne jest obowiązkowe dla nowych budynków oraz tych, które zmieniają właściciela lub najemcę. Świadectwo energetyczne mieszkania w bloku może być również wymagane przez banki, które oferują kredyty hipoteczne.
Świadectwo energetyczne a kredyt hipoteczny ?
W ostatnich latach, w związku z rosnącą popularnością budownictwa energooszczędnego, banki zaczęły bardziej zwracać uwagę na efektywność energetyczną budynków, w szczególności przy udzielaniu kredytów hipotecznych. Z tego powodu posiadanie świadectwa energetycznego może pozytywnie wpłynąć na warunki kredytowe.
Niższe koszty eksploatacji – mniejsze ryzyko dla banku
Posiadanie świadectwa energetycznego, które wskazuje na wysoką efektywność energetyczną budynku (np. klasa A lub B), świadczy o mniejszych kosztach eksploatacji. Efektywność energetyczna mieszkania oznacza mniejsze wydatki na ogrzewanie, chłodzenie, oświetlenie oraz ciepłą wodę użytkową. Mniejsze koszty użytkowania budynku przekładają się na stabilniejszy budżet domowy kredytobiorcy, co z kolei może wpłynąć na decyzję banku o udzieleniu kredytu.
W praktyce oznacza to, że świadectwo energetyczne może obniżyć ryzyko finansowe związane z udzieleniem kredytu hipotecznego, ponieważ banki preferują kredytobiorców, którzy nie będą mieli problemów z regularnymi spłatami.
Obniżenie wysokości oprocentowania kredytu hipotecznego
Niektóre banki, w odpowiedzi na rosnące zainteresowanie energooszczędnym budownictwem, oferują preferencyjne warunki kredytowe osobom, które kupują mieszkania z wysoką klasą energetyczną. Możesz spotkać się z ofertami kredytu hipotecznego z niższym oprocentowaniem, jeśli kupowane przez Ciebie mieszkanie posiada świadectwo energetyczne z wysoką oceną efektywności energetycznej.
Większa wartość nieruchomości
Zgodnie z najnowszymi trendami, budynki o niskim zużyciu energii, takie jak pasywne domy czy mieszkania w budynkach z nowoczesnymi systemami grzewczymi i wentylacyjnymi, cieszą się większym zainteresowaniem na rynku nieruchomości. Takie nieruchomości z certyfikatem energetycznym mogą osiągać wyższą cenę na rynku wtórnym, co z kolei wpływa na wartość samego kredytu hipotecznego.
Banki mogą traktować takie mieszkania jako bardziej stabilne aktywa, co może sprzyjać obniżeniu wysokości oprocentowania kredytu lub przyznaniu lepszych warunków finansowych.
Jak świadectwo energetyczne obniża ratę kredytu hipotecznego
- Aktualna oferta banków [Aktualizacja styczeń 2026]
Kredyt na nieruchomość energooszczędną Mbank
Wymagania:
– Wkład własny min. 10%
– Budynek jednorodzinny o wskaźniku EP nieprzekraczającym
73,19 kWh/m2*rok dla budynków oddanych do użytkowania przed dniem 1.01.2022 r. oraz nieoddanych do użytkowania, dla których wniosek o pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy złożono przed dniem 31.12.2020 r.
63 kWh/m2*rok dla budynków oddanych do użytkowania po dniu 31.12.2021 r. oraz nieoddanych do użytkowania, dla których wniosek o pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy złożono po dniu 30.12.2020 r.
Lokal mieszkalny wydzielony w budynku jednorodzinnym o wskaźniku EP nieprzekraczającym:
73,19 kWh/m2*rok dla budynków oddanych do użytkowania przed dniem 1.01.2022 r. oraz nieoddanych do użytkowania, dla których wniosek o pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy złożono przed dniem 31.12.2020 r.
63 kWh/m2*rok dla budynków oddanych do użytkowania po dniu 31.12.2021 r. oraz nieoddanych do użytkowania, dla których wniosek o pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy złożono po dniu 30.12.2020 r.
Lub
lokal mieszkalny wydzielony w budynku wielorodzinnym o wskaźniku EP nieprzekraczającym:
83,18 kWh/m2*rok dla budynków oddanych do użytkowania przed dniem 1.01.2022 r. oraz nieoddanych do użytkowania, dla których wniosek o pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy złożono przed dniem 31.12.2020 r.
58,5 kWh/m2*rok dla budynków oddanych do użytkowania po dniu 31.12.2021 r. oraz nieoddanych do użytkowania, dla których wniosek o pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy złożono po dniu 30.12.2020 r.
Korzyści:
– marża niższa o 0,20 p.p. od stawek promocyjnych, jeśli nieruchomość spełnia wymóg energooszędnej
– 0% prowizji za udzielenie
– dodatkowa obniżka marży lub oprocentowania o 0,10 p.p. dla aktywnych klientów
EKOlogiczny dom, EKOnomiczny kredyt w Banku Millenium
Wymagania:
– Wkład własny min. 10%
– Dom lub mieszkania w budynku do 2 lokali mieszkalnych
83,9 kWh/m2*rok dla których wniosek o pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy złożono przed dniem 31.12.2020 r.
63,0 kWh/m2*rok dla których wniosek o pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy złożony 1.01.2021 roku i później
Mieszkania w budynku powyżej 2 lokali mieszkalnych
- 81,85 kWh/m2*rok dla których wniosek o pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy złożono przed dniem 31.12.2020 r.
- 58,50 kWh/m2*rok dla których wniosek o pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy złożony 1.01.2021 roku i później
Korzyści:
– oprocentowanie niższe o 0,35 p.p niż w cenniku
oprocentowanie dodatkowo obniżone nawet o 0,6 p.p w porównaniu z cennikiem, jeśli spełnisz dodatkowe warunki
– 0% prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę
– dodatkowa obniżka marży lub oprocentowania o 0,10 p.p. dla aktywnych klientów
Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny w Banku ING
Wymagania:
- Twoja nieruchomość będzie zużywała nie więcej energii niż 58 kWh/m2 na rok dla lokalu mieszkalnego w zabudowie szeregowej lub bliźniaczej i 62 kWh/m2 na rok dla domu
- Budujesz lub kupujesz (także od dewelopera) energooszczędny dom
- Budujesz lub kupujesz (także od dewelopera) energooszczędny dom lub lokal mieszkalny w zabudowie szeregowej lub bliźniaczej
Korzyści:
- oprocentowanie 5,57% (w cenniku w ofercie standardowej 6,54%)
- 0% prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę
Posiadanie świadectwa energetycznego może w znaczący sposób wpłynąć na obniżenie raty kredytu hipotecznego. Dzięki temu dokumentowi, który wskazuje na efektywność energetyczną budynku, banki mogą zaoferować korzystniejsze warunki kredytowe, takie jak niższe oprocentowanie czy wyższy poziom kredytu. Wybór mieszkania z wysoką klasą energetyczną to nie tylko dobry wybór pod kątem komfortu życia, ale również realne oszczędności związane z ratą kredytu.
Warto zatem zadbać o to, by świadectwo energetyczne było częścią każdej transakcji związanej z zakupem nieruchomości, nie tylko z uwagi na przepisy prawne, ale także z myślą o długoterminowych korzyściach finansowych.